Deuda Mínima Para ASNEF y Lo Que Debes Saber
Lo Que Debes Saber Sobre ASNEF y La Deuda Mínima
Para los que ya entienden un poco sobre el mundo financiero, estarán familiarizados con las siglas ASNEF.
Pero, quienes no lo estén tanto, tal vez les suene raro escuchar unas siglas así.
Así que en este artículo vamos a explicar con detalle qué significan las siglas ASNEF y qué es particularmente, dando una visión general de cómo funciona.
Además, explicaremos qué hace falta para ser incluido en su lista y también cómo se puede salir de ella, a través de nuestro asesoramiento de gestión de deudas.
Entendiendo ASNEF: Una Visión General
Vamos a empezar por el principio: ¿qué significa ASNEF?
ASNEF significa “Asociación Nacional de Entidades de Financiación”, y no es otra cosa que una entidad que reúne una base de datos con información sobre las deudas y obligaciones financieras de personas físicas y jurídicas en España.
En palabras vulgares, ASNEF es una “lista de morosos”.
El objetivo de ASNEF es tener un registro detallado de las deudas y obligaciones para así poder proporcionar a empresas (tanto entidades financieras como comerciales) información sobre la solvencia financiera de sus clientes o potenciales clientes.
Cuando una persona física (ciudadano) o jurídica (empresas, entidades, asociaciones, fundaciones, etc…) deja de pagar una deuda, el acreedor de la deuda podrá informar a ASNEF sobre ello.
A partir de ese momento, esa persona o entidad pasa a estar dentro de la “lista de morosos” de ASNEF.
Deuda Mínima Para La Inclusión de ASNEF
Una pregunta muy habitual es sobre el importe mínimo de la deuda para figurar en ASNEF, y mucha gente se lleva las manos a la cabeza.
Así como en registros como CIRBA sólo aparecen deudas iguales o superiores a los 1000€, en el caso de ASNEF es muy curioso.
Antiguamente no existía una cantidad mínima, pero hoy en día sí: 50€ para personas físicas y 300€ para personas jurídicas. De forma que mucha gente puede estar en la lista sin saberlo por tener una deuda ridícula con una empresa. Por ejemplo, una deuda de 50€ con una compañía telefónica.
Esto puede suponer un problema, ya que incluso por deudas muy pequeñas, puede resultar muy complicado realizar operaciones financieras en el futuro si no te han sacado de la lista.
También es importante destacar que esto no es tan habitual y que, además, existen unos requisitos para poder inscribir una deuda en ASNEF:
- El período de la deuda debe estar vencido.
- No puede haber un reclamo interpuesto ante la Administración.
- La deuda debe ser reclamada ante el deudor.
- En caso de no tener éxito con el reclamo, deberá notificarse al deudor sobre su inclusión en la lista ASNEF.
Aún así, es muy importante prestar atención a estas cosas porque en ASNEF puedes entrar sin saberlo, pero luego no es tan fácil —ni tan rápido— salir.
Cómo Comprobar El Estado de ASNEF
También pregunta mucho la gente: “¿se puede comprobar en algún sitio si estoy en una lista de morosos?”
Puede parecer una tontería, pero es muy importante para cualquier persona comprobar de vez en cuando su situación en ASNEF.
En primer lugar, porque uno puede estar en la lista sin saberlo.
Y en segundo lugar, porque podemos estar en la lista por error, y no saberlo.
Es conveniente estar al día de esta información para evitar situaciones desagradables a la hora de pedir un préstamo o hipoteca, ¿verdad?
La forma más fácil y rápida de consultarlo es Online, en su propio sitio web. Es un trámite totalmente gratuito y sólo necesitaremos nuestro DNI y algunos datos más.
También existe la posibilidad de solicitar un informe sobre nuestra situación en ASNEF a través de correo ordinario.
¿Cómo Dejar de Estar en ASNEF?
Como ya hemos comentado, podemos entrar en ASNEF sin enterarnos, pero el proceso de salida no siempre es tan sencillo.
Entrar en una lista ASNEF puede dificultar nuestras posibilidades de conseguir un préstamo o hipoteca en un momento importante. Así que es importante estar al día y saber cómo salir de esta situación.
1. Lo primero que debemos saber es que, según la legislación española, una deuda no puede permanecer registrada en ASNEF durante más de 6 años. Por lo tanto, una vez pasado ese tiempo, nuestro nombre desaparecerá de la lista.
¿Problema? Que normalmente no queremos que nuestro nombre esté durante 6 años en una lista de morosos. Además, la eliminación del nombre no cancela necesariamente la deuda financiera. Así que, vamos al siguiente punto.
2. La mejor manera de eliminar nuestro nombre de ASNEF de forma rápida es… ¡abonar la deuda!
Un vez abonada, informar tanto a la empresa como a ASNEF para que eliminen nuestro nombre lo antes posible.
Pero muchas veces desconocemos la cantidad de la deuda por la que estamos en la lista, incluso es posible que ni siquiera sepamos el motivo.
Para solventar todas estas dudas, lo mejor es ponerse en contacto con ASNEF y solicitar la información. Recuerda que puedes adquirir esa información de forma rápida y gratuita.
3. Por último, si estamos completamente seguros de que se trata de un error, podemos solicitar que se borre nuestro nombre de la lista, aunque ese proceso puede alargarse ya que entrarán las diferentes partes implicadas en el proceso de deuda.
Asesoramiento Experto: Gestión de ASNEF y Deudas
Sin lugar a dudas, una vez entramos en la lista ASNEF, gestionar la salida puede resultar un gran desafío.
Pero para eso existen estrategias y asesoramiento de expertos que te pueden ayudar a enfrentar la situación. Algunos de nuestros consejos son, por ejemplo:
- Negociar las deudas: a veces, es imposible abarcar todas las deudas de una la vez. Por eso, se puede intentar llegar a un acuerdo con el acreedor o acreedores para afrontar las deudas pendientes. Se pueden negociar los plazos, los intereses, el importe final, etc.
- Gestión económica personal: es muy importante ser consciente de la situación y tratar de mantener nuestras obligaciones estables, estableciendo una serie de prioridades financieras para que la situación se suavice.
- Cuando estamos en ASNEF, muchas entidades rechazarán nuestras solicitudes de crédito. Pero existen entidades financieras que ofrecen productos de financiación específicos para saldar deudas ASNEF.
Para terminar, queremos recordar que, como entidad importante en el mundo financiero, es importante tener en cuenta qué es ASNEF y qué puede implicar entrar en su lista. Sólo así podremos mantenernos lo más lejos posible de ella.